Gửi bình luận
Khách hàng sẵn sàng chấp nhận rủi ro
Theo đại diện một ngân hàng thương mại, khi người sử dụng thẻ tín dụng đồng ý sử dụng dịch vụ của các bên thứ 3, phía đơn vị sẽ yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin cá nhân bao gồm số thẻ, mã CVV/CVC, CMND/CCCD… để tạo một giao dịch ảo dưới tên chủ thẻ nhằm thực hiện hành vi rút tiền qua máy POS, ngụy trang thành giao dịch quẹt thẻ chi tiêu thông thường.
Lợi dụng quá trình giao dịch mua bán hàng khống qua máy POS, kẻ gian rất có thể sẽ lợi dụng thông tin mà khách hàng cung cấp để rút hết 100% hạn mức hoặc nhiều hơn số tiền mà khách hàng yêu cầu, nhưng chỉ trả lại đúng số tiền khách hàng muốn rút.
Tuy nhiên, họ sẽ không thông báo điều này cho chủ thẻ biết, điều đó có thể dẫn đến những khoản nợ quá hạn tín dụng lớn cho khách hàng nếu không kịp thời phát hiện để thanh toán.
Ngân hàng sẽ đánh giá được mức chi tiêu trung bình của chủ thẻ xuất hiện một chi tiêu lớn trong thời gian ngắn sẽ cho rằng chủ thẻ có hành vi gian lận thông qua hình thức rút tiền này và bị áp dụng các biện pháp xử lý riêng như thu hồi thẻ, khóa thẻ, giảm điểm tín dụng, bị hạn chế mở thẻ tín dụng mới hoặc tham gia các khoản vay vốn khác tại ngân hàng.
Rủi ro lớn nhất chúng ta có thể nhận thấy rõ khi khách hàng rút hết tiền mặt, sử dụng hết hạn mức cho phép sẽ khiến họ có thể rơi vào tình trạng nợ nần. Bởi nếu chủ sở hữu thẻ tín dụng đó không thanh toán đúng kỳ hạn sao kê thì sẽ bị ngân hàng phạt do chậm thanh toán.
Bản chất của việc quẹt thẻ tín dụng thông qua máy POS nhằm thúc đẩy buôn bán hàng hóa, đem lại sự tiện dụng cho người sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm và quản lý nguồn tiền một cách hợp lý thông qua các bản sao kê hàng tháng của ngân hàng.
Các bên trung gian lợi dụng kẽ hở từ việc ưu đãi lãi suất của máy POS nhằm tạo ra dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ làm ảnh hưởng lớn đến ngân hàng do phát sinh nợ xấu từ những khách hàng có chủ ý thực hiện hành vi không được pháp luật Việt Nam cho phép.
