Gửi bình luận
Năm 2022, chị bán căn nhà đất (mua thời điểm năm 2018) với giá 3,2 tỷ đồng. Sau khi lãi suất ngân hàng tăng, chị chuyển toàn bộ tiền bán nhà vào gửi tiết kiệm. Đến đầu năm 2023, lãi suất tiết kiệm bắt đầu hạ, chị rút tiền chuyển sang mua nhà đất 4 tỷ đồng. Chị cho thuê với giá 7 triệu đồng/tháng.
Việc lựa chọn nhà đất và cho thuê, chị từng gặp một số phản đối từ người bạn. Họ cho rằng, bỏ tiền tỷ ra mua nhà, cho thuê nhặt “bạc lẻ”, thà gửi ngân hàng sẽ dễ dàng hơn.
Chị Lan Anh phân tích về quan điểm lựa chọn đầu tư của mình.
Thứ nhất, xác định mua nhà đất, người phụ nữ này coi đây như là cách chống trượt giá. Thế nên chị không quan tâm đến tỷ suất cho thuê của căn nhà. Mặc dù thừa nhận, mỗi lần tìm khách mới, chị phải bỏ tiền chục triệu để tu sửa lại căn nhà. Nhưng, khi nghĩ mua nhà đất là khoản tiết kiệm, đầu tư lâu dài, chống trượt giá thì cần xét trong khoảng thời gian trung bình 5 năm.
Thứ hai, về việc lựa chọn mua nhà đất, chị Lan Anh cho rằng: “Mua đất thanh khoản dễ nhưng chỉ dễ khi sốt đất. Nếu mua nhà đất, việc vay ngân hàng cũng dễ dàng. Tiền thuê nhà như khoản bù đắp lãi vay”. Đó cũng là lựa chọn hợp lý với người sử dụng đòn bẩy tài chính.
Thứ ba, về bài toán trả nợ, chị Lan Anh luôn tính toán, tiền thuê nhà tương đương tiền lãi ngân hàng hoặc bù đắp 60-70% tiền lãi ngân hàng. Điều này gỉam áp lực tài chính và an tâm với khoản thu nhập thụ động đều đặn trong tương lai.
Cũng theo chị Lan Anh: “Về lựa chọn không gia sống cho gia đình, tôi từng ở căn chung cư cũ của nhà bác họ cách xa trung tâm Hà Nội 15km. Chúng tôi được ở miễn phí. Mặc dù sau này mua được nhà đất, nhưng chúng tôi vẫn lựa chọn ở nhờ để tiết kiệm chi phí. Đến khoảng năm 2018, may mắn, tôi mua được căn chung cư cắt lỗ do chủ nhà thua lỗ trong vụ World Cup với giá 900 triệu đồng. Đến hiện tại, chúng tôi tiếp tục căn hộ xa trung tâm vì xác định không có nhu cầu đầu tư quá nhiều vào nơi ở hiện tại, chỉ cần tối giản, tập trung vào tạo dòng tiền thu nhập thụ động và trữ tiền vào bất động sản”.
